辽宁快3网上投注平台-飞行游戏-德化新闻
点击关闭

企业业务-今年小微企业信贷综合成本降低1个百分点-德化新闻

  • 时间:

歌唱家叶矛去世

是否借發放貸款或以其他方式提供融資之機,要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用,以及轉嫁中間服務成本情況等是檢查重點。

多地分行曾接罰單其實在寫稿之前,記者翻看了近期銀保監會機關和銀保監局本局做出的行政處罰公示,共計700餘條。由於要逐一查詢,礙於時間有限,暫且只能將所查詢的時間節點置於今年6月以後。查詢罰單的理由無外乎,看看誰也在這個問題上犯了錯誤。

6月4日,建行雲南省分行因服務收費質價不符,以貸收費,被雲南銀保監局罰款40萬元。

目前,建行北分已經暫停向小微企業借款人銷售「貸無憂」保險,明確由銀行承擔小微企業貸款抵押物評估費,對不容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品不再要求辦理抵押物財產保險。此外,銀保監會並將其視為違規典型,要求各銀行機構要從中汲取教訓,全面排查、引以為戒。

外資銀行方面,德國商業銀行上海分行由於在辦理某貸款業務時,存在以貸收費的行為,銀保監會上海監管局於8月12日對其作出責令改正,並處罰款50萬元的行政處罰。6月4日,東亞銀行(中國)廈門分行因轉嫁經營成本,廈門銀保監局對其作出罰款15萬元的行政處罰,並責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

在和幾位國有行的人士(分屬不同銀行)交流中也發現,幾家銀行的小微貸款利率的確壓得很低,建行也不例外。「基本不掙錢,很多時候還要倒貼。」這是他們的一致回答。

其他銀行方面不是沒有類似問題,只是存在於個別分行。比如在8月26日,齊商銀行西安分行因未按照規定繳納抵押評估費、轉嫁經營成本,被陝西銀保監局處以25萬元罰款。8月12日,青海西寧農村商業銀行違規轉嫁成本等幾項違規違法事由,被青海銀保監局合計罰款80萬元。

約談總行+罰款60萬對於前面提到的這「一攬子」違規,目前銀保監會已經約談建設銀行(601939,股吧)總行,責令其立查立改,全面排查整治全行存在的問題。北京銀保監局按照相關規定,對建行北分有關違規行為依法實施行政處罰並採取相關監管措施,並嚴肅追究有關人員的責任。

而在半年時點上,這一目標已提前完成。央行統計顯示,截至2019年6月末,五大行新發放普惠型小微企業貸款平均利率為4.78%,較2018年全年下降0.66個百分點,再加上承擔或減免信貸相關費用相當於降低其他融資成本0.57個百分點,合計已超過1個百分點。

但有點「扎心」的是,出現次數最多的,還是建行。今年10月24日,銀保監會浙江監管局開出罰單,建行浙江省分行因向小微企業收取財務顧問費不合規等十余項違法違規事由,被給予罰款342萬元。

對標銀行業整體,前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%。可以看到,國有大行的小微貸款利率比行業平均水平幾乎低了2個百分點。而經銀保監會測算,小微企業貸款利率盈虧平衡點應在5%至5.7%。換句話說,國有大行的小微貸款,大多是「虧錢的」。

入不敷出的「苦」監管部門多次強調要實質性降低小微企業融資成本,如果單究實際效果,其實已經體現了。從國有大行來看,根據相關政策目標,今年小微企業信貸綜合成本降低1個百分點。

但其實小微信貸業務作為信貸業務的一種,同樣遵從信貸業務的客觀規律。作為盈利性的金融企業,銀行從事小微信貸業務,要遵從經濟規律,以盈利為目標,同時適當兼顧社會責任。國信證券(002736,股吧)經濟研究所金融業首席分析師王劍認為,必須遵從小微信貸業務的一些根本原理,而不是純粹從善意的角度去不計成本投放小微信貸。

說到底,監管部門提出的降低小微貸款利率、融資成本等,是一個政策方向。銀行量力而行,能「讓」多少是多少。如果這邊壓低了貸款利率,那邊又通過種種「套路」,將成本再轉嫁給小微企業,真的沒有必要。

入不敷出怎麼辦?前述國有行人士說,總行會有專門的補貼(對各地分行),以及激勵費用和內部轉移定價。比如將普惠貸款增長情況與考核利潤挂鉤,設立業務專項激勵費用,或者對小微企業貸款給予戰略性經濟資本配置,對普惠金融實施內部資金轉移價格優惠政策。

北京銀保監局的行政處罰信息顯示,建行中關村(000931,股吧)分行因小微企業貸款轉嫁成本嚴重違反審慎經營規則,被責令改正,並給予30萬元罰款的行政處罰。建行通州分行因小微企業貸款借貸搭售嚴重違反審慎經營規則,被責令改正,並給予30萬元罰款的行政處罰。

6月28日,建行寧波市分行因財務顧問及諮詢類收費質價不符、違規變相提高實體經濟融資成本等,被寧波銀保監局罰款120萬元,沒收違法所得58290元,寧波銀保監局並就違規變相提高實體經濟融資成本行為責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

在王劍看來,金融規律顯示,利率不僅要覆蓋資金成本和業務成本,同樣也要覆蓋風險成本,最後留下合理利潤,只有這樣才會保證信貸業務的商業可持續。

今日关键词:印度新德里火灾